W przeszłości wiele osób korzystało z opieki zdrowotnej w ramach planów sponsorowanych przez pracodawcę, w których firma przeprowadzała badania i wybierała ubezpieczyciela oraz opcje planu. Jest to znane jako grupowe ubezpieczenie zdrowotne. Jednak wraz z rosnącymi kosztami nowych technologii, zabiegów i leków, niektóre firmy decydują się na samodzielne ubezpieczanie swoich pracowniczych planów opieki zdrowotnej. Oznacza to, że firma pobiera składki i jest odpowiedzialna za wypłatę roszczeń, gdy pracownicy potrzebują opieki. Można to zrobić za pośrednictwem przewoźnika Stop Loss lub firma może zdecydować się na administrowanie własnym planem, jednocześnie uzyskując ubezpieczenie Stop Loss i wsparcie administracyjne.

Większość pracowników nadal chce spokoju ducha, który wynika ze świadomości, że zostaną pokryte niezbędne wydatki medyczne. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, co obejmują różne rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych.

Odliczenia, współpłacenie i maksymalne kwoty kieszonkowego odgrywają rolę w tym, ile pracownik może zapłacić z własnej kieszeni za usługi opieki zdrowotnej. Posiadanie dużej sieci świadczeniodawców, z którymi firma ubezpieczeniowa ma podpisane umowy, może pomóc obniżyć koszty ponoszone przez pracowników, zwłaszcza gdy udają się do lekarza w sieci.

Ważną kwestią przy wyborze planu jest to, czy będzie on współpracował z zdrowotnymi kontami oszczędnościowymi (HSA) i elastycznymi kontami wydatków (FSA). HSA to specjalne konta bankowe, które pozwalają pracownikom oszczędzać pieniądze, przed opodatkowaniem, na wydatki związane z opieką zdrowotną. Mogą one być używane w połączeniu z planami o wysokim udziale własnym, aby pomóc zrównoważyć koszty z własnej kieszeni.